常見問題
- 我們來自瑞士，但工作並居住在沙烏地阿拉伯，我們可以參加這個計畫嗎？
- 是不是我的孩子必須到加拿大或美國讀學院和大學才能獲得收益？
- 如果信託基金用加幣或美元，為什麼基金屬地在英屬維京群島而不在加拿大或美國？
- 我不知道英屬維京群島的任何金融法規，可以從什麼地方得到更多資料？
- 為什麼計畫只提供加幣或美元貨幣服務？
- 我知道計畫收益的增長是如何免稅的，但是當我的孩子有資格收到教育（費）支付的時候，他們不需要交稅嗎？
- 我如何申請計畫？
- 我購買的單位有什麼付款選擇？
- 我應該購買多少單位？
- 受託人作什麼,要付費給他們嗎？
- 如果我的孩子決定不上學院或大學，我可以將我的計畫轉給其他孩子嗎？
- 如果我不幸往生了也沒有留下遺囑，計畫會怎樣？
我們來自瑞士但是工作和居住在沙烏地阿拉伯，我們可以參加這個計畫嗎？
是的。來自世界上任何地方的任何家庭都可以參加該項目（美國除外），並且如果移居其它國家也可以繼續參加。
作為申請過程的一部分, 認購人承認基金屬地在百慕大，並且合約中規定的他們信託的權利受百慕大法律保護。
是不是我的孩子必須到加拿大或美國讀學院或大學才能獲得收益？
不是。只要專上教育機構由其所屬國的政府認可，而且您的孩子參加的課程是一個合格的課程，您的孩子可以到世界上任何地方上學。
如果信託基金用加幣或美元，為什麼基金屬地在英屬維京群島而不在加拿大或美國？
此類基金如果在加拿大的話會被課稅，美國也是類似。因此我們需要找到一個對基金提供免稅環境的司法體系，並且銀行制度要足夠成熟以便允許我們很容易地投資加拿大及美國政府債券。
我們尋找過一些地方如開曼群島和英屬曼島，認為百慕大群島具備安全信託法，資產保護和客戶隱私保護法，及成熟的銀行業的最佳組合。
我不知道百慕大群島的任何金融規則，可以從什麼地方得到更多資料？
是的，請訪問百慕大金融管理局的網站： www.bma.bm
為什麼計畫只提供加幣或美元貨幣服務？
選擇這些貨幣的三個主要原因是貨幣的優勢、投資回報和專業管理。
在過去３０年裡相對其它主要政府債券來講，加拿大政府債券平均產生的收益最高。同時在Ｇ７國家中，加拿大是最安全、最少波動的國家，擁有穩定的貨幣和可靠的金融管理體系。
加拿大政府也允許非居民購買政府債券，無需代扣來自債券的收入稅。
美國貨幣仍然是世界範圍內最認可的貨幣，並且在過去２０年中美國政府發行的美元債券是強勢貨幣與投資回報最佳組合之一。
同樣重要的是，管理該計劃的管理人， 奧肖內斯（O’Shaughnessy）教育基金擁有加拿大和美國或政府債券市場幾乎２０年的經驗，並且提供美元或加幣的國際教育計畫提名。
如果認購人請求，計畫可以提供外匯基金到另一主要貨幣間的兌換用於本金支付或教育（費）支付，但在計畫有效期內，所有認購人的報告將使用美元或加幣。
我知道計畫的收益免稅，但是當我的孩子們有資格收到教育（費）支付時，他們不要繳稅嗎？
做為在百慕大註冊的國際信託，ＳＴＩ計畫不需要扣稅或向任何司法機構報告收入有用於稅務目的。因此學生收到他們１００％的應得的教育（費）付款。
在大多數情況下，學生有權力選擇司法管轄區以及是否披露他們的教育（費）付款做為收入。
在學生認為報稅時必須申報該收入的極少情況下，稅法也允許此部分收入沖抵學費或其它教育費用。
大多數情況下這將免除學生的稅務責任。
我如何申請計畫？
您需要提交以下４項用於申請ＳＴＩ計畫：
- 完整的帶有簽名的申請表給受託人。
- 可以證明您的孩子的出生日期的法律檔的複本。
- 您的銀行出具的電匯給ＨＳＢＣ資金的確認單。
- 您的護照影本（包括主要認購人和共同認購人）
申請表可以通過電郵、傳真或普通郵件寄送給您。我們也將發送給您電匯指導，以幫助您辦理有關銀行電匯業務。
您可以通過電子郵件或傳真將簽字後的申請表、出生檔之影本、您從銀行收到的電匯確認單，以及你護照的影本先發送給受託人, 只要在您的申請被接受後６０天內受託人收到申請的原件。資金到賬後，我們將發送給您一份電郵確認收到（電匯通常需要２至４天到達），然後在大約２個星期後，您會收到正式的資料手冊，詳細說明您的計畫細節、具體的計畫合約及一張證書，你可以將證書裝框掛在牆上，這樣您的孩子始終知道未來的教育是有保證的。
我可以選擇何種付款方式用於購買我的單位？
有三種選擇—一次性付款、5年年付或年付至你的孩18歲。每種方法付出的數額是不同的，每種方法在計畫的結束時獲得大致相同的利息金額。
例如，對於一個一歲的孩子一個單位可能花費：
- 一次性付款$945
- 5年年付$222 或
- 17年年付$120
( 請參考各年齡存儲額清單備忘錄。)
我應該購買多少單位？
購買單位的數量完全憑您自願、您認為孩子上學院或大學需要的費用或您願意為他存儲的比例。
計畫將自動接受多至$5萬的存儲。超過此數額需要面談，並根據百慕大有關洗錢的法律條款審核檔。
受託人做什麼以及需要付費給他們嗎？
受託人的角色是在信託合約下保護認購人的權力，並確保管理人用專業和及時的態度行使責任。
受託人監管計畫的銀行帳戶並有責任確保存款記錄被監管人收存，以及根據認購人的合約決定和墊付墊付款。
受託人與監管人的合約規定任何一方如果未通知另一方，均不可從帳戶中轉移資金。
對此責任，受託人將根據發售備忘錄中的描述，每年從計畫中收到一小筆費用。
如果我的孩子決定不上學院或大學，我可以將我的計畫轉移給其他孩子嗎？
是的，如果你的孩子未滿１８歲，你可以轉移你的計畫給任何其他孩子，只要那個孩子也未滿１８歲。
一旦孩子滿１８歲他們的計畫到期，轉移條款規定新的孩子必須是同年齡或更小，並同原來的孩子有關係。
如果我往生了且沒有遺囑，我的計畫會怎樣？
在大多數司法體系，如果您沒有遺囑，政府將指定遺囑執行人並根據你居住國家的法律決定如何管理您的資產。
如果您沒有完成計畫需要的存款，您的遺產執行人將被要求按時做出這些存儲以確保您的孩子有資格從計畫中受益。
但是，如果您的遺產沒有足夠資金來支付， 執行人有權利從計畫中撤出。
因此，重要的是您確保確立了遺囑，並確認了要求遺產繼續按時供款。
如果您完成了供款但是沒有遺囑，（建議）考慮修改您的計畫，以便當您的孩子有資格收到教育(費)支付時允許將存款（也）返還給您的孩子。
這保護了本該用於您孩子教育的計畫中的存款不被政府指定的執行人用於其它目的。
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